【慳息攻略】香港貸款怎樣選？類型適配全指南 | 貸一信貸

香港人睇過嚟！錢唔夠想借貸？但係貸款類型多到頭痛，唔知邊種先啱自己？其實每種貸款都有獨門「用法」，揀錯隨時畀多利息，仲可能搞到資金周轉更難！IC CREDIT 話你知，常見貸款到底有咩特性，邊種適合買樓、創業、或者短期周轉？等你借得精明！

一、常見貸款類型

1.個人貸款

個人消費貸款

用途：滿足日常消費需求，如購車、家電、旅遊、進修教育等。

特點：靈活申辦，資金快速到賬，還款期限較短。

個人住房貸款（房貸）

用途：購置、建造或翻修自住住宅。

特點：以所購房產作為抵押，額度高、期限長（可達20-30年），利率相對較低。

個人經營貸款

用途：支持個體工商戶或小微企業主的經營資金周轉（如進貨、設備升級）。

特點：需提供營業證明，還款方式可配合經營現金流設計。

2.企業貸款

流動資金貸款

用途：解決企業短期營運資金需求（如支付薪資、租金）。

特點：期限短，靈活支用，隨借隨還。

固定資產貸款

用途：購置廠房、設備等長期資產。

特點：金額大、期限長，需提供採購合約或項目計劃。

項目貸款

用途：針對特定投資項目（如基礎建設、能源開發）。

特點：還款來源依賴項目收益，審核嚴格，需可行性評估。

3.擔保方式分類

信用貸款

特點：憑藉借款人信用評分發放，無需抵押擔保，利率較高。

適用對象：信用良好的個人或企業。

抵押貸款

特點：以不動產（房產、土地）或動產（車輛、機器）作為抵押，額度通常為抵押物價值的50%-70%。

優勢：利率低於信用貸款，期限較長。

質押貸款

特點：以存單、股票、債券等金融資產或財產權利作為質押物，變現性強。

優勢：放款速度快，質押率（如存單90%）高於抵押貸款。

二、不同貸款類型的特點對比

1. 利率

個人貸款：消費貸款（6%-18%）、住房貸款（商業4%-6%，公積金更低）、經營貸款（5%-15%）。

企業貸款：流動資金貸款（4%-10%）、固貸/項目貸（更高）。

擔保方式：信用貸款（8%-20%）、抵押貸款（房產3%-8%，車輛5%-10%）、質押貸款（存單2%-6%，股票8%-15%）。

2. 額度

個人貸款：消費貸款（1萬-30萬）、住房貸款（房價70%-80%）、經營貸款（靈活）。

企業貸款：流動資金貸款（短期周轉）、固貸/項目貸（可達數億）。

擔保方式：信用貸款（依信用）、抵押/質押貸款（依資產價值）。

3. 期限

個人貸款：消費貸款（1-5年）、住房貸款（10-30年）、經營貸款（靈活）。

企業貸款：流動資金貸款（1年內）、固貸/項目貸（3-10年+）。

擔保方式：信用貸款（1-5年）、抵押貸款（房產長，車輛短）、質押貸款（依需求）。

4. 還款方式

等額本息（月供固定）、等額本金（逐月遞減）、先息後本（前期還息，到期還本）。

5. 審批速度

快速（1-5天）：消費貸款、信用貸款。

中等（1-4周）：住房貸款、經營貸款、抵押貸款。

較慢（1-3個月+）：企業貸款（尤其大額項目）。

三、不同貸款類型的適用場景

個人消費貸款適用於購置大額消費品、旅遊、教育、醫療美容等短期消費場景
個人住房貸款專為購房需求設計
個人經營貸款和企業貸款分別滿足個人與企業經營活動資金需求
信用貸款適合急需資金且信用良好的借款人
抵押貸款與質押貸款，在借款人需大額資金且有相應資產時是理想選擇

不同貸款類型在利率、額度、期限、還款方式及審批流程等方面各具特性，在申請貸款前，借款人應充分考量自身財務狀況、資金用途及還款能力，審慎評估各貸款類型利弊，必要時可咨詢專業金融顧問。唯有如此，方能選擇最契合自身需求的貸款產品，合理規劃資金，避免因盲目借貸引發財務風險，讓貸款真正成為改善生活、推動事業發展的有力工具。

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