【急需50萬周轉？】解鎖4種中小企支援貸款，搞掂周轉無難度 | 即日過數+預留備用額+無報表都借到
聽日就要找數俾供應商，出糧俾員工又就到期，但客仔啲數仲未過戶——呢個就係好多香港中小企老闆日日面對嘅現實。資金鏈一斷，隨時搞到盤生意停擺。急等錢使，時間就係金錢。呢篇文就同你比較下4種企業支援貸款方案，等你可以慳返啲時間，即刻搵到最啱你用嘅救命錢。
方案A：傳統銀行中小企快速貸款產品
（一）如何實現快速批核？
部分香港主要銀行推出了專門針對中小企業的快速貸款產品，如滙豐「簡易商業貸款」、中銀香港「中小企融資快線」等。這些產品通過以下方式提升效率：
★預先批核機制：銀行根據企業的日常帳戶流水情況，主動提供預批額度
★文件精簡流程：對符合條件的企業減少財務報表要求
★數碼化申請平台：透過網上銀行或專屬APP提交申請，加速處理
（二）最適合申請的企業類型
☛已與該銀行有長期業務往來（如公司帳戶、代發薪資等服務）
☛擁有良好企業信貸評級（環聯商業信貸評分較高）
☛能夠提供基本的財務文件，如最近6個月銀行月結單、報稅表
☛公司營運時間超過2年，有穩定的營業收入記錄
（三）申請流程步驟
①登錄企業網上銀行查看預先批核額度
②提交正式申請表格及所需文件
③銀行進行快速信貸評估
④簽署貸款協議
⑤資金存入指定帳戶
方案B：虛擬銀行全線上中小企貸款
（一）如何實現快速批核？
虛擬銀行如眾安銀行、livi BANK等，利用金融科技優勢提供極速審批：
★人工智能審批系統：自動分析企業數據，減少人為幹預
★無紙化流程：全程線上完成，無需親臨分行
★即時數據驗證：快速核實公司註冊、董事資料等
（二）最適合申請的企業類型
☛科技熟悉度較高的企業主
☛營運時間1-2年，可能缺乏完整審計報告的新創企業
☛偏好全線上服務體驗
☛需要極高申請便利性的企業
（三）申請流程步驟
①在虛擬銀行APP或網站開設企業帳戶（如尚未擁有）
②授權銀行讀取企業財務數據（如其他銀行月結單）
③系統自動計算可批核額度與利率
④線上簽署電子合約
⑤即時或快速撥款至帳戶
方案C：持牌財務公司中小企應急貸款
（一）如何實現快速批核？
持牌財務公司如邦民、UA亞洲聯合財務等，專註於快速周轉貸款。貸一信貸 IC CREDIT 作為香港專業的貸款服務機構，在這方面也擁有豐富經驗：
★簡化審批標準：較少關註長期盈利能力，更多看重即時還款能力
★快速文件處理：專人快速跟進，最短當日完成審核
★彈性擔保要求：提供更多無抵押選項
★專業信用評估：即使信貸評分不理想，也會綜合考慮整體情況
（二）最適合申請的企業類型
☛急需資金，無法等待傳統銀行審批流程
☛信貸記錄可能有輕微瑕疵
☛缺乏完整財務報表但擁有穩定現金流
☛需要高度靈活還款安排的企業
（三）申請流程步驟
①線上或電話初步諮詢
②提交基本文件（身份證明、公司註冊證明、收入證明）
③快速信貸評估（可能包括簡單的電話訪談）
④確認條款並簽署協議
⑤快速放款（部分機構提供數小時內放款）
（四）重要風險提示
◆利率較高：APR可能達到20%-30%，需仔細計算還款能力
◆條款細節：特別註意提前還款罰款、手續費等條款
◆合規性：必須確認財務公司持有香港合法放債人牌照
◆政府資訊參考： 香港公司註冊處查冊服務
方案D：政府擔保貸款快速通道
（一）如何加快政府貸款審批？
雖然政府中小企融資擔保計劃通常需要較長審批時間，但以下方法可加速流程：
★選擇參與計劃的銀行：部分銀行有專門團隊處理政府擔保申請
★完整準備文件：一次性提交所有必要文件，避免來回補交
★利用預先評估服務：部分銀行提供免費初步評估，確認資格後再正式申請
★選擇電子申請渠道：透過銀行電子平台提交，減少紙本處理時間
（二）最適合申請的企業類型
☛受特定經濟環境影響的行業（如零售、餐飲、旅遊）
☛符合政府各項支援計劃資格要求的企業
☛對貸款成本極為敏感，尋求最低利率選項
☛能夠提供相對完整財務文件的企業
（三）加快申請的秘訣
①提前準備所有證明文件（商業登記證、財務報表、受影響證明等）
②選擇處理政府貸款經驗豐富的銀行
③考慮較小的貸款額度，可能獲得更快處理
④主動跟進申請進度，及時補充所需資料
官方資源： 香港政府中小企支援計劃總覽
結論與行動建議
中小企快速貸款方案比較選擇表
|
目標 |
推薦方案 |
優勢 |
適合企業類型 |
註意事項 |
|
✅ 追求最低成本與最長還款期 |
政府中小企融資擔保計劃 |
利率最低、還款期最長、政府擔保 |
符合政府計劃資格、可接受較長審批時間 |
審批流程較長，需準備完整文件 |
|
✅ 平衡速度與成本 |
傳統銀行快速貸款產品 |
利率合理、額度較高、銀行信譽良好 |
與銀行有業務往來、信貸記錄良好 |
需基本財務文件，批核需1-3個工作天 |
|
✅ 極致追求速度 |
持牌財務公司應急貸款 |
最快4-8小時批核放款、條件較寬鬆 |
急需資金、可接受較高利率 |
利率相對較高，需仔細審閱條款 |
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✅ 偏好數位化體驗與合理速度 |
虛擬銀行全線上貸款 |
全流程數位化、24小時內批核、文件簡化 |
科技接受度高、偏好線上服務 |
額度可能較低，利率略高於傳統銀行 |
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✅ 信貸狀況不理想或屢遭拒絕 |
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信貸評分低、缺乏完整財務文件、曾遭銀行拒絕 |
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×公司信貸記錄較短或有瑕疵
×環聯信貸評分(TU)偏低
×缺乏完整的財務報表
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