【只還Min Pay後果？】拆解Min Pay陷阱：MinPay利息點計+影響 | 避開Min Pay陷阱方法+10分鐘即批慳息免TU貸款
喺香港，碌卡就輕鬆，但還卡數就頭痕。一見到月結單上嘅「最低還款額」（Min Pay），係咪心郁郁想還少少就算？
呢個念頭好危險！ 選擇只還 Min Pay，好可能係你跌入「高息債務陷阱」嘅第一步。本文幫你徹底拆解 Min Pay 陷阱：
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後果有幾嚴重？ → 話你知點樣拖垮你嘅財務同信貸評級。
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利息點樣計到你暈？ → 用簡單例子拆解「利疊利」嘅恐怖。
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有咩方法可以脫身？ → 提供實用策略，教你點樣避開陷阱，仲會介紹快靚正嘅慳息貸款方案，助你真正解決債務問題。
想知點樣拆解呢個困局？就要繼續睇落去啦！
一、信用卡只還Min Pay即中伏？後果超嚴重！
1️⃣ 利息滾到嚇親你
當你只還Min Pay，剩低未還嘅卡數就會即刻開始計利息，而且係按日計息㗎！銀行會由你簽帳第一日開始計起，利疊利之下，下個月張單隨時多咗一大截「財務費用」。
2️⃣ 隨時啟動「罰息利率」
如果你成日只還Min Pay，銀行可能會覺得你還款能力有問題，隨時啟動罰息條款。到時唔單止舊數，連新簽帳都會用超高利率計息。新手係使用之前可到金管局睇信用卡新手包。
3️⃣ 搞垮你嘅信貸評級
你可能唔知，長期只還Min Pay會令你喺環聯（TU）信貸評級大跌！第時你想買樓做按揭、借私人貸款，甚至搵工都可能受影響。有關如何解讀信貸報告，可到環聯官方網站睇睇。
4️⃣ 跌落「卡冚卡」無底深潭
最慘係你還極都還唔清，因為你還嘅大部分只係利息，本金根本冇乜點減過。好似雪球越滾越大，好多人就係咁樣欠落一身卡數！
二、Min Pay利息點計？睇完嚇一跳！
信用卡講嘅「年利率」（APR）聽落好似係一年計一次息，但事實唔係咁㗎！佢係按日「利疊利」 去計，即係話，今日嘅利息聽日就會變做本金一部分再計過息，滾大得好快。
🧮計法好簡單：
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財務費用 = 每日欠款總和 × (年利率 ÷ 365)
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每日欠款總和：將成個月每日未還清嘅金額全部加埋。
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年利率：一般係35%左右，但罰息利率可高達40%以上。
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按日計息：利息係每日計緊，下個月連本帶利一齊計息
🔖舉個例：
假設你欠卡數$10,000，年利率35%，Min Pay係$500：
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還咗Min Pay後，剩低$9,500開始計利息
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一個月利息大約：$9,500 × (35% ÷ 365) × 30 ≈ $273
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下個月你實際要還$9,773，如果繼續只還Min Pay，個雪球就越滾越大啦！
三、避開Min Pay陷阱有計！睇完即刻識揀
✅ 最理想：量入為出，準時清卡數
講到尾，最好嘅方法都係睇住自己個荷包嚟使錢，每個月準時找清張卡數，咁就乜利息都唔使畀！如果覺得自己理財概念可以再強啲，不妨上投委會網站睇多啲實用資訊，學多幾招防身。
✅ 已經欠緊卡數？「結餘轉戶」幫到你！
如果你已經碌大咗個卡數，與其畀Min Pay拖住你，不如認真考慮下做「結餘轉戶」！簡單講，就係用一個超低特惠利率，將你幾張信用卡嘅欠款集合埋一筆，以後就還一筆數咁簡單，利息負擔即刻輕一大截，慳返唔少。
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