【2026清債攻略全公開】債務舒緩 vs 債務重組：利弊分析+申請條件+流程，一文教你點樣揀！

經濟波動，欠債點算好？2026年想清債，債務舒緩定係債務重組好？兩者有咩分別？點揀先唔會伏？今日話你知兩者嘅好壞、申請門檻同步驟，幫你揀最啱自己嘅方案，助你輕鬆甩身！

一、債務舒緩攻略：優缺點與申請指南

債務舒緩是指通過協商方式，與債權人達成協議，暫時調整還款條件，以減輕債務人的短期還款壓力。此方案主要適用於暫時性財務困難的情況。

✅ 債務舒緩四大優勢

1. 📌 減輕還款壓力：降低月付金額或延長還款期，緩解短期資金壓力。

2. 📌 避免法律程序：成功達成協議可阻止債權人採取法律行動。

3. 📌 信用影響較小：相比破產，對信用評分的負面影響有限。

4. 📌 靈活協商：可根據實際情況與單一或多個債權人協商。

⚠️ 債務舒緩四大風險

1. 📌 總還款額可能增加：延長還款期限可能導致總利息支出上升。

2. 📌 協商結果不確定：債權人無義務必須接受提案。

3. 📌 臨時性解決方案：主要處理短期流動性問題。

4. 📌 保護不完全：未參與協商的債權人仍可能追討債務。

📝債務舒緩申請條件與流程一覽表

🌟 貸一信貸 IC CREDIT 提醒

債務舒緩適合短期財務困難的債務人，申請前應全面評估自身情況，必要時尋求專業意見。達成協議後需嚴格遵守新還款條件，才能有效解決債務問題。

二、債務重組攻略：優缺點與申請指南

債務重組是通過法律程序，在法院監督下與債權人達成還款協議，對債務結構進行全面調整。根據香港《公司條例》或《破產條例》，債務重組可分為個人自願安排（IVA）和公司自願安排（CVA）兩種形式。

✅ 債務重組四大優勢

1. 📌 法律保護：一旦申請獲法院接納，立即啟動「法律保護期」，所有債權人均不得自行採取追討行動，包括：電話催收、法律訴訟、資產查封等，讓債務人在安心環境下重整財務。

2. 📌 債務減免可能性：有機會獲得部分債務減免，透過專業談判可能降低總還款額，讓原本沉重的債務負擔變得可控制。

3. 📌 還款結構優化：可整合多筆債務，統一還款條件與利率。

4. 📌 避免破產標籤：成功完成債務重組不會被標記為破產者。

⚠️ 債務重組四大風險

1. 📌 申請門檻高：必須同時獲得「超過75%債權價值比例的債權人同意」與「法院正式批準」，兩大關卡缺一不可，申請難度相對較高。

2. 📌 過程複雜：涉及大量法律文書工作與法院程序，通常需要專業律師或債務顧問協助處理，自行申請成功機率較低。

3. 📌 成本較高：需支付安排人費用及相關法律費用，這些額外成本必須納入整體財務規劃中，可能增加短期財務壓力。

4. 📌 信用記錄受損：債務重組記錄會保留在信用報告中，期間可能影響未來信貸申請，需有心理準備面對中期的金融限制。

📝債務重組申請條件與流程一覽表

🌟 貸一信貸 IC CREDIT 提醒

債務重組是重大財務決定，建議在充分了解所有影響後再做出選擇。過程中保持耐心，嚴格遵守協議條款，才能順利完成整個程序，真正實現財務重生。

三、債務舒緩 vs 債務重組：適用情況對比表

🌟 貸一信貸 IC CREDIT 提醒

無論選擇債務舒緩或債務重組，債務人都應註意：

1. 📌 及時行動：發現還款困難應及早處理，避免情況惡化

2. 📌 全面評估：仔細評估自身財務狀況，選擇最合適方案

3. 📌 謹慎選擇服務機構：選擇信譽良好的專業機構協助處理

4. 📌 遵守協議：一旦達成協議，必須嚴格遵守還款條件

5. 📌 財務規劃：解決當前債務問題後，應建立健康的財務管理習慣，防止再次陷入債務困境

債務問題雖棘手，但絕非無解。債務舒緩和債務重組作為兩種常見的債務解決方案，各有利弊，適用於不同的債務狀況。在面對債務困境時，希望大家能夠保持冷靜，客觀分析自身財務狀況，充分了解這兩種方案的細節，做出明智的選擇。

貸一信貸 IC CREDIT——專屬清債方案

1. 極速清卡數：申請至清卡數最快3分鐘到位

2. 絕不影響信貸評級：過程不查閱信貸報告，保障評分

3. 還款超彈性：提早清還 0罰息，自由無負擔

4. 高額度支援：貸款額高達 HK$1,000,000，整合債務更輕鬆

立即聯絡我們，輕鬆開始你的清債計劃！